Portabilidade do consignado CLT

Como pedir

Você pede no banco de destino, não no atual. Ele vai precisar do número do contrato, do saldo devedor atualizado e do prazo restante; esses dados aparecem no app da Carteira de Trabalho Digital ou no atendimento da instituição atual, que é obrigada a fornecê-los. O banco de destino faz a proposta; o banco atual pode fazer uma contraproposta com taxa menor, e você escolhe. Se aceitar a portabilidade, o novo banco paga o saldo ao antigo e o desconto em folha passa a ir para ele.

Quando compensa

Compensa quando o CET do contrato novo é menor que o do atual para o mesmo prazo restante. Cuidado com a comparação errada: se o banco novo oferece taxa menor mas prazo maior, a parcela cai e o total pago pode subir. A conta certa é comparar o total que ainda falta pagar hoje (saldo devedor mais juros futuros no contrato atual) com o total das parcelas do contrato novo. O simulador ajuda a fazer as duas contas.

Portabilidade com troco

Na portabilidade com troco, o banco novo assume a dívida e ainda libera um valor extra, dentro da sua margem de 35%. É portabilidade mais refinanciamento no mesmo pacote. O troco é dinheiro novo emprestado, com juros, não um bônus; só faz sentido se a taxa final for menor que a atual e se você precisar de fato do valor. Muitas propostas de "troco" servem para vender um prazo longo com taxa igual à antiga.

Quais bancos fazem

Qualquer instituição habilitada no Crédito do Trabalhador pode receber a portabilidade. Na prática, as que mais aparecem nas buscas por portabilidade do consignado CLT são as financeiras especializadas (Facta, Parati via meutudo) e os bancos digitais (C6, Inter, PAN). A página de bancos lista o que cada uma publica.

Migração do consignado privado antigo

Quem tem um consignado privado contratado antes de março de 2025, pelo modelo de convênio entre empresa e banco, pode migrá-lo para o Crédito do Trabalhador. A migração é iniciada por você, no app ou no banco, desde 25 de abril de 2025. Nos primeiros 120 dias do programa (21 de março a 19 de julho de 2025) o crédito novo só podia ser usado para essa troca, com a obrigação de taxa menor; hoje a migração segue disponível, sem a exclusividade.

O que não muda com a portabilidade

A dívida continua sendo a mesma dívida, com as mesmas garantias do FGTS que você deu (elas são transferidas). O prazo de arrependimento de 7 dias vale para o crédito novo, não reabre para o antigo. E a regra de um contrato por vínculo continua: portabilidade não cria um segundo contrato.